Aider son enfant à acheter : évitez les erreurs classiques et maximisez son avenir financier !

En France, la propriété est un rêve partagé, une étape cruciale pour sécuriser son avenir. Et si votre épargne pouvait aussi sécuriser l’avenir de votre enfant en l’aidant à acquérir son propre chez-soi ? Découvrez les conseils de nos experts pour faire les bons choix et éviter les erreurs qui peuvent coûter cher !

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Le mythe du Livret A et du PEL : des solutions illusoires ?

Livret A : sécurité, défiscalisation, liquidité… mais des limites flagrantes. Plafonds trop bas (22 500 €), impossibilité de cumuler, et un rendement (2,4%) qui peine à suivre l’inflation.

PEL : le plafond monte (61 200 €), mais le rendement reste anémique (1,75% en 2025). De plus, les versements cessent après 10 ans. « Les seuls gagnants avec ces livrets ce sont les banques et l’État », affirme Cyril Dubreuil.

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L’assurance-vie : le placement long terme par excellence !

« La première chose que nous faisons lorsque nous voyons arriver un client avec un livret A et un PEL, c’est de lui recommander de casser le PEL et de laisser 10 000 euros sur son livret A », conseille Cyril Dubreuil.

L’assurance-vie offre un horizon d’investissement idéal (dépasse souvent les 8 ans pour optimiser la fiscalité). C’est une enveloppe flexible, remplissable avec des ETF, des fonds actions, des obligations, des SCPI…

Gestion à horizon : investir au début sur des supports à risque pour un rendement élevé, puis basculer vers des placements plus sécurisés à l’approche de l’échéance.

Rendement potentiel : « un contrat d’assurance-vie bien géré doit vous permettre de quasiment doubler votre capital de départ en 10 ou 15 ans », annonce Cyril Dubreuil.

Simulateur : les outils en ligne, comme celui de Goodvest, permettent de se projeter et d’estimer le capital à atteindre.

Boostez l’épargne de votre enfant : dons et donations

Présent d’usage : anniversaires, Noël… des versements proportionnés à vos revenus et votre patrimoine.

Don familial : un don défiscalisé (31 800 € maximum par parent et par enfant tous les 15 ans).

Donation pour l’achat immobilier : jusqu’à 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans (voire 300 000 € avec les grands-parents, etc.) pour l’acquisition d’un logement neuf ou la rénovation de sa résidence principale.

Usufruit temporaire : une solution originale et provisoire pour les enfants qui n’ont pas encore de projet immobilier défini.

L’immobilier : le meilleur levier de création de capital !

L’objectif : constituer un apport solide pour faciliter l’accès au crédit immobilier de votre enfant.

Apport : « en général, c’est un apport de 10% du prix du bien », avance Cyril Dubreuil.

Effet de levier : même sans couvrir l’intégralité du coût du bien, un apport conséquent facilite l’obtention d’un prêt bancaire avantageux.

Plan B : à défaut d’acquérir sa résidence principale, l’enfant pourra générer un complément de revenu grâce aux gains potentiels de l’assurance-vie.

En bref :

Oubliez le Livret A et le PEL pour une épargne long terme.

Privilégiez l’assurance-vie pour sa flexibilité et son rendement potentiel.

Optimisez l’épargne de votre enfant grâce aux dons, donations et à l’usufruit temporaire.

Visez un apport solide pour faciliter son accès au crédit immobilier.

Conclusion :

Aider son enfant à devenir propriétaire est un objectif ambitieux, mais atteignable. En adoptant les bonnes stratégies et en évitant les erreurs classiques, vous pouvez sécuriser son avenir financier et lui offrir un tremplin pour sa vie d’adulte.