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Envie de sécuriser votre patrimoine grâce à la combinaison de SCPI et assurance-vie ? Ce duo performant est une solution idéale pour optimiser vos investissements. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment allier ces deux placements pour maximiser vos rendements en toute sérénité.
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Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un véhicule d’investissement collectif permettant d’accéder au marché immobilier professionnel. En investissant dans une SCPI, vous devenez copropriétaire d’un patrimoine immobilier diversifié, géré par une société de gestion agréée.
Les SCPI collectent des fonds auprès des épargnants pour acquérir des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces ou des résidences. Les loyers perçus sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de revenus réguliers. En 2025, les SCPI affichent un taux de distribution moyen de 4,5 %, faisant d’elles une option attractive pour diversifier son patrimoine.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme offrant de nombreux avantages fiscaux et successoraux. Elle permet de constituer un capital, de préparer sa retraite ou de transmettre un patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
En France, l’assurance-vie est le placement préféré des épargnants avec plus de 1 800 milliards d’euros d’encours en 2025. Elle offre une grande flexibilité grâce à une large gamme de supports d’investissement, allant des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques comme les actions ou les SCPI.
Associer SCPI et assurance-vie permet de tirer parti des avantages de ces deux placements. Cette combinaison offre une double opportunité : accéder au marché immobilier tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.
En intégrant des SCPI dans votre contrat d’assurance-vie, vous profitez d’une diversification accrue de votre portefeuille. De plus, les revenus générés par les SCPI sont réinvestis dans le contrat, favorisant ainsi la capitalisation des intérêts.
Investir en SCPI et assurance-vie présente plusieurs atouts :
1. Fiscalité avantageuse : Les plus-values et revenus générés par les SCPI sont soumis à la fiscalité de l’assurance-vie, plus favorable que celle de l’investissement en direct. Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple sur les intérêts retirés.
2. Frais réduits : Les frais d’entrée sur les SCPI dans l’assurance-vie sont souvent inférieurs, pouvant descendre jusqu’à 2 % contre 10 % en direct. Cela améliore le rendement net de votre investissement.
3. Accessibilité : Le ticket d’entrée est plus faible. Vous pouvez investir en SCPI dès 1 000 € via votre assurance-vie, rendant ce placement accessible au plus grand nombre.
4. Liquidité accrue : Les rachats au sein de l’assurance-vie sont généralement plus rapides qu’en investissement direct, où le délai de revente des parts peut atteindre plusieurs mois.
5. Gestion simplifiée : La société de gestion s’occupe de tout. Vous n’avez pas à vous soucier de la gestion locative, des travaux ou des impayés de loyers.
Malgré ses avantages, l’investissement en SCPI et assurance-vie comporte des risques qu’il est important de maîtriser.
1. Risque de perte en capital : Comme tout investissement immobilier, la valeur des parts de SCPI peut fluctuer en fonction du marché. Il est possible de subir une perte en capital si le marché immobilier se dégrade.
2. Rendement non garanti : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les revenus distribués peuvent varier d’une année à l’autre en fonction des loyers perçus.
3. Frais de gestion : Les SCPI et les contrats d’assurance-vie comportent des frais (gestion, arbitrage, etc.) qui peuvent impacter le rendement net de votre investissement.
Pour optimiser votre investissement en SCPI et assurance-vie, il est essentiel de choisir un contrat adapté à vos besoins.
1. Diversité des supports : Optez pour un contrat proposant une large gamme de SCPI afin de diversifier vos investissements et d’accéder à différents secteurs immobiliers.
2. Frais compétitifs : Comparez les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage. Un contrat avec des frais réduits améliorera le rendement net de votre placement.
3. Qualité du service : Privilégiez les assureurs offrant un accompagnement personnalisé et des outils de suivi performants pour gérer efficacement votre contrat.
Pour sécuriser votre patrimoine, voici quelques conseils à suivre :
1. Diversifiez vos investissements : Ne misez pas tout sur une seule SCPI ou un seul secteur. Répartissez vos placements entre différentes SCPI pour limiter les risques.
2. Investissez sur le long terme : Les SCPI sont des placements à horizon de 8 à 10 ans. Plus vous restez investi longtemps, plus vous avez de chances de lisser les fluctuations du marché.
3. Faites appel à un conseiller : Un professionnel peut vous aider à définir une stratégie d’investissement adaptée à votre profil et à vos objectifs.
La combinaison de SCPI et assurance-vie est une solution efficace pour sécuriser et dynamiser votre patrimoine. En profitant des avantages fiscaux de l’assurance-vie et du potentiel de rendement des SCPI, vous mettez toutes les chances de votre côté pour atteindre vos objectifs financiers. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un expert pour vous accompagner dans cette démarche.
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