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Vous vous demandez comment profiter du PERI avantage fiscal à Bordeaux pour sécuriser votre avenir ? C’est une excellente façon d’optimiser votre épargne retraite tout en réduisant votre impôt. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment le PERI peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
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Le Plan d’Épargne Retraite Individuel, ou PERI, est un produit d’épargne à long terme destiné à vous aider à constituer une rente ou un capital pour votre retraite. Mis en place dans le cadre de la loi Pacte en 2019, le PERI a pour vocation de simplifier les dispositifs d’épargne retraite existants et de les rendre plus attractifs. Il vient remplacer les anciens plans tels que le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) et le contrat Madelin pour les travailleurs non salariés.
Le PERI se caractérise par sa grande flexibilité. Il vous permet de regrouper sur un seul support l’ensemble de vos anciens dispositifs d’épargne retraite, facilitant ainsi la gestion de votre patrimoine. De plus, il offre une portabilité entre les différents plans, ce qui est particulièrement avantageux en cas de changement de situation professionnelle ou personnelle.
En choisissant le PERI, vous optez pour une solution personnalisable. Vous pouvez choisir entre différents modes de gestion de votre épargne, qu’il s’agisse de la gestion pilotée, où un professionnel s’occupe de vos investissements, ou de la gestion libre, si vous préférez sélectionner vous-même vos supports d’investissement. Cette souplesse vous permet d’adapter votre stratégie d’épargne en fonction de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque.
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Le principal attrait du PERI réside dans ses avantages fiscaux, qui sont particulièrement intéressants pour les contribuables à Bordeaux et en France en général. Les versements effectués sur votre PERI sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit directement le montant de votre impôt sur le revenu. Cette déduction est plafonnée à 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente, avec un plafond annuel fixé à 32 909 € en 2025.
Par exemple, si vous gagnez 70 000 € par an, vous pouvez déduire jusqu’à 7 000 € de votre revenu imposable en versant cette somme sur votre PERI. Si vous êtes imposé à 41%, cela représente une économie d’impôt de 2 870 €. Sur plusieurs années, cet avantage fiscal cumulé peut représenter une somme significative, renforçant ainsi l’attractivité du PERI.
De plus, pour les travailleurs non salariés (TNS), le PERI offre des plafonds de déduction encore plus élevés, pouvant aller jusqu’à 76 102 € en 2025. Cela fait du PERI un outil puissant de défiscalisation pour les entrepreneurs et les professions libérales à Bordeaux, qui peuvent ainsi optimiser leur fiscalité tout en préparant leur retraite.
Souscrire à un Plan d’Épargne Retraite Individuel à Bordeaux est une démarche accessible à tous, salariés comme non-salariés. La première étape consiste à choisir l’établissement financier ou le cabinet de gestion de patrimoine qui vous accompagnera. Il est essentiel de privilégier un expert local, qui connaît le contexte économique et fiscal spécifique à Bordeaux.
Avec Aeternia Patrimoine, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé. Nos conseillers vous aident à définir vos objectifs de retraite, à évaluer votre capacité d’épargne et à choisir les supports d’investissement les plus adaptés. Que vous souhaitiez sécuriser votre capital avec des fonds en euros ou dynamiser votre épargne avec des unités de compte investies en actions, nous vous guidons pour construire une stratégie sur mesure.
La souscription au PERI nécessite également de définir le mode de gestion de votre épargne. En gestion pilotée, vous confiez la gestion de vos placements à des professionnels, qui ajustent votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de l’évolution des marchés. En gestion libre, vous prenez vous-même les décisions d’investissement, ce qui nécessite une connaissance approfondie des marchés financiers.
Le PERI vous offre la possibilité d’optimiser votre épargne retraite en alignant votre stratégie d’investissement sur votre horizon de placement et votre appétence pour le risque. Si vous avez un horizon de placement long, vous pouvez vous permettre d’investir dans des supports plus volatils mais offrant des perspectives de rendement supérieur, comme les actions. Historiquement, sur une période de 20 ans, les actions ont offert un rendement moyen annuel de 6% après inflation.
À l’inverse, si vous approchez de la retraite, il est prudent de sécuriser votre capital en investissant dans des supports moins risqués, tels que les obligations ou les fonds en euros. Ces supports offrent une protection du capital et une volatilité moindre, ce qui est essentiel pour éviter une baisse de votre épargne à l’approche de votre départ à la retraite.
De plus, en diversifiant vos placements au sein du PERI, vous bénéficiez d’une meilleure gestion du risque. La diversification géographique, sectorielle et par classe d’actifs vous permet de lisser les performances de votre portefeuille et de profiter des opportunités offertes par les différents marchés.
Arrivé à l’âge de la retraite, généralement fixé à 62 ans en France, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne accumulée sur votre PERI. Deux options principales s’offrent à vous : une sortie en capital, où vous récupérez totalement ou partiellement les sommes épargnées, ou une sortie en rente viagère, qui vous assure un revenu régulier à vie.
La fiscalité applicable lors de la sortie dépend de la nature des versements effectués et du mode de sortie choisi. Pour une sortie en capital issue de versements déductibles, le capital est imposé à l’impôt sur le revenu, et les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%. En revanche, pour les versements non déductibles, seuls les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%.
En cas de sortie en rente viagère, la rente est imposée selon le régime des pensions et retraites, après application d’un abattement de 10%. Les prélèvements sociaux s’appliquent également. Il est donc crucial d’anticiper ces aspects fiscaux pour optimiser le montant net de votre retraite. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à simuler différents scénarios et à choisir la solution la plus avantageuse.
Le PERI n’est pas seulement un outil pour préparer votre retraite, il peut également jouer un rôle important dans la transmission de votre patrimoine. En cas de décès avant la liquidation de votre plan, les sommes épargnées sont transmises aux bénéficiaires que vous avez désignés, selon des conditions fiscales avantageuses.
Pour les bénéficiaires de moins de 70 ans, les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de ce montant, un prélèvement forfaitaire de 20% est appliqué jusqu’à 700 000 €, puis 31,25% au-delà. Ainsi, le PERI peut être un moyen efficace de protéger vos proches et de leur assurer un capital important en cas d’imprévu.
De plus, il est possible de mettre en place des clauses bénéficiaires spécifiques pour optimiser la transmission, en tenant compte de la situation personnelle et familiale de chacun. Par exemple, vous pouvez privilégier votre conjoint, vos enfants ou toute autre personne de votre choix. Un conseil professionnel est essentiel pour rédiger ces clauses de manière précise et conforme à vos volontés.
Choisir le bon partenaire pour gérer votre PERI est une décision clé pour assurer la réussite de votre projet d’épargne retraite. Aeternia Patrimoine se distingue par son expertise et sa connaissance approfondie du marché bordelais. Notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine est à votre écoute pour comprendre vos besoins et vous proposer des solutions sur-mesure.
Nous vous accompagnons tout au long de votre parcours d’investissement, depuis la définition de vos objectifs jusqu’à la mise en place de votre PERI, en passant par le suivi régulier de vos placements. Notre approche est centrée sur la transparence, la performance et la sécurité de vos investissements.
En outre, Aeternia Patrimoine dispose d’un large réseau de partenaires financiers, ce qui nous permet de vous proposer une sélection diversifiée de supports d’investissement. Que vous soyez un investisseur prudent ou audacieux, nous avons les solutions adaptées pour faire fructifier votre épargne tout en maîtrisant le risque.
Le PERI est reconnu comme l’un des dispositifs de défiscalisation les plus efficaces pour les contribuables français. En réduisant votre revenu imposable, il vous permet de réaliser des économies d’impôt significatives. Ces économies peuvent être réinvesties pour augmenter votre effort d’épargne, créant ainsi un effet cumulatif bénéfique pour votre retraite.
Il est important de noter que la défiscalisation offerte par le PERI est soumise à certaines conditions et plafonds. Il est donc essentiel de bien planifier vos versements pour maximiser l’avantage fiscal. Par exemple, si vous avez des revenus exceptionnels sur une année donnée, augmenter vos versements sur le PERI peut être une stratégie judicieuse pour limiter l’impact fiscal.
De plus, le PERI peut être combiné avec d’autres dispositifs fiscaux, comme l’assurance-vie ou le dispositif Pinel pour l’investissement immobilier, afin d’optimiser globalement votre fiscalité. Une approche globale et cohérente de votre gestion de patrimoine est donc recommandée.
Prenons l’exemple d’un couple de cadres bordelais, chacun gagnant 80 000 € par an, soit un revenu annuel total de 160 000 €. En effectuant chacun un versement de 10 000 € sur leur PERI, ils peuvent déduire 20 000 € de leur revenu imposable. Avec un taux marginal d’imposition de 41%, cela représente une économie d’impôt de 8 200 € pour le couple.
Sur une période de 15 ans, en maintenant ce niveau de versement, le couple aura accumulé une épargne retraite de 300 000 €, hors plus-values, et réalisé une économie fiscale cumulative de 123 000 €. Cette stratégie leur permet non seulement de préparer une retraite confortable, mais aussi d’optimiser leur fiscalité durant leur vie active.
Il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et que les montants mentionnés sont donnés à titre d’exemple. Un accompagnement personnalisé est essentiel pour adapter ces stratégies à votre situation spécifique.
Bien que le PERI soit conçu pour être un placement à long terme jusqu’à la retraite, la loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé. Parmi eux, l’achat de la résidence principale est l’un des cas les plus courants. Ainsi, si vous souhaitez acquérir un bien immobilier à Bordeaux, vous pouvez utiliser les fonds de votre PERI pour financer votre projet.
Les autres cas de déblocage anticipé incluent l’invalidité de l’épargnant ou de son conjoint, le décès du conjoint, l’expiration des droits aux allocations chômage, le surendettement ou la cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire. Ces dispositions offrent une certaine souplesse en cas de difficultés imprévues.
Il est cependant important de réfléchir attentivement avant de procéder à un déblocage anticipé, car cela impacte votre épargne retraite future. De plus, les sommes débloquées sont soumises à une fiscalité spécifique qu’il convient d’évaluer avec un professionnel.
Le PERI avantage fiscal à Bordeaux s’impose comme une solution incontournable pour préparer sereinement votre retraite tout en optimisant votre fiscalité. En faisant appel à un cabinet spécialisé comme Aeternia Patrimoine, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé pour mettre en place une stratégie d’investissement financier adaptée à vos besoins et à vos objectifs.
Que vous soyez salarié, entrepreneur ou retraité, le PERI vous offre la flexibilité et les avantages nécessaires pour sécuriser votre avenir financier. N’attendez plus pour prendre en main votre épargne retraite et profitez des opportunités offertes par le PERI à Bordeaux. Contactez-nous dès aujourd’hui pour discuter de votre projet et construire ensemble votre patrimoine de demain.
