Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
CONTACT 
06 74 09 64 28 
Vous envisagez d’investir dans les PER et SCPI pour assurer votre avenir financier ? Ces solutions d’épargne offrent des opportunités intéressantes pour préparer votre retraite. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment ces placements peuvent optimiser votre patrimoine.
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
Le Plan d’Épargne Retraite, ou PER, est un dispositif mis en place pour encourager l’épargne à long terme en vue de la retraite. Depuis sa création en 2019, il séduit de plus en plus d’épargnants. En 2025, le PER compte plus de 5 millions de souscripteurs en France, avec un encours moyen de 20 000 euros par contrat.
Le PER offre une fiscalité avantageuse : les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels. Par exemple, pour un salarié gagnant 50 000 euros par an, il est possible de déduire jusqu’à 5 000 euros de ses impôts. De plus, les sommes épargnées fructifient dans un cadre fiscal attractif jusqu’à la retraite.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, ou SCPI, permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative. En 2025, le marché des SCPI en France atteint un encours de plus de 70 milliards d’euros. Les SCPI offrent un rendement moyen autour de 4,5 % par an, ce qui est attractif dans le contexte actuel de taux bas.
Les SCPI collectent les fonds des investisseurs pour acquérir un patrimoine immobilier diversifié, composé de bureaux, commerces, logements, etc. Les revenus locatifs sont ensuite redistribués aux associés proportionnellement à leur investissement. Cela permet de bénéficier de revenus réguliers, idéaux pour compléter une pension de retraite.
Les SCPI de rendement sont les plus répandues sur le marché. Elles visent à générer des revenus locatifs stables et pérennes. En investissant, par exemple, 100 000 euros dans une SCPI de rendement affichant un taux de distribution de 4,5 %, l’investisseur perçoit environ 4 500 euros par an, soit 375 euros par mois.
L’investissement en SCPI est accessible à partir de quelques milliers d’euros, ce qui le rend ouvert au plus grand nombre. De plus, il est possible d’investir en démembrement de propriété ou à crédit, optimisant ainsi sa stratégie patrimoniale. Les SCPI européennes permettent également de diversifier géographiquement son portefeuille et de bénéficier d’une fiscalité parfois plus douce.
Le PER et les SCPI sont deux solutions d’investissement complémentaires pour préparer sa retraite. Le PER est un enveloppe fiscale dédiée à l’épargne retraite, tandis que les SCPI sont un support d’investissement immobilier. Le PER offre une déduction fiscale immédiate, alors que les SCPI procurent des revenus réguliers.
En termes de liquidité, le PER est moins souple : les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.). Les SCPI, quant à elles, offrent une meilleure liquidité, même si la revente des parts peut prendre plusieurs semaines. Il est donc important de définir ses objectifs pour choisir entre ces deux placements.
Le choix entre le PER et les SCPI dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Si vous souhaitez réduire votre impôt sur le revenu et préparer votre retraite sur le long terme, le PER est une solution intéressante. En revanche, si vous cherchez à générer des revenus complémentaires à court ou moyen terme, les SCPI peuvent être privilégiées.
Il est également possible de combiner ces deux solutions pour optimiser sa stratégie patrimoniale. En diversifiant vos placements entre le PER et les SCPI, vous profitez des avantages de chacun tout en répartissant les risques. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à définir la répartition idéale en fonction de votre profil.
Saviez-vous qu’il est possible d’investir en SCPI au sein d’un PER ? En effet, certains PER proposent des unités de compte en SCPI, combinant ainsi les avantages des deux placements. Cette stratégie permet de bénéficier de la déductibilité fiscale du PER tout en investissant dans l’immobilier via les SCPI.
Cependant, il convient de noter que les SCPI en unité de compte au sein d’un PER peuvent présenter des frais plus élevés et une liquidité réduite. De plus, les revenus générés par les SCPI sont capitalisés dans le PER et ne sont donc pas disponibles avant la retraite. Il est important d’analyser ces aspects avant de se lancer.
Investir en SCPI via un PER permet de bénéficier d’une double optimisation fiscale. Les versements sont déductibles du revenu imposable, et les revenus issus des SCPI ne sont pas imposés pendant la phase d’épargne. À la retraite, lors de la sortie du PER, la fiscalité dépendra du mode de sortie choisi (rente, capital, ou mélange des deux).
Par exemple, en choisissant une sortie en capital, les plus-values réalisées seront taxées selon le régime des plus-values mobilières. Il est donc essentiel de bien anticiper la fiscalité future pour maximiser le rendement net de son investissement.
Parmi les avantages, on retrouve la déduction fiscale à l’entrée, la diversification de l’épargne et la possibilité de profiter du dynamisme de l’immobilier. Les SCPI offrent également une protection contre l’inflation, un atout non négligeable en 2025 où l’inflation atteint 2 %.
En revanche, les inconvénients incluent des frais de gestion parfois élevés, une liquidité réduite et une complexité dans la sélection des SCPI au sein du PER. De plus, les performances des SCPI ne sont pas garanties et dépendent du marché immobilier. Il est donc important de bien se renseigner et d’être accompagné par un professionnel.
En 2025, plusieurs PER proposent des unités de compte en SCPI. Il est recommandé de comparer les contrats en fonction des frais, des supports d’investissement disponibles et de la qualité des SCPI proposées. Les frais de gestion peuvent varier de 0,5 % à 1 %, et les frais sur versement de 0 % à 5 %.
Certains établissements offrent des PER avec une large gamme de SCPI, permettant une meilleure diversification. Il est également important de vérifier la solidité financière de l’assureur et les performances passées des supports. N’hésitez pas à solliciter un conseiller pour vous aider dans votre choix.
Les PER et SCPI sont des solutions d’investissement complémentaires pour assurer votre avenir financier. Le PER permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, tandis que les SCPI offrent des revenus réguliers grâce à l’immobilier. Investir en SCPI via un PER peut être une stratégie gagnante si elle est bien préparée. Il est essentiel de définir vos objectifs, d’évaluer votre profil investisseur et de vous faire accompagner par un professionnel pour optimiser votre patrimoine.
PARTICULIERS
