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Vous souhaitez préparer efficacement votre retraite mais hésitez entre les différents plans d’épargne ? Notre Comparatif des PER est là pour vous aider. Choisir le bon Plan d’Épargne Retraite est crucial pour optimiser votre épargne. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment sélectionner le PER le plus adapté à vos objectifs.
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Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est devenu un outil incontournable pour préparer sa retraite. En 2025, avec les réformes fiscales en vigueur, le PER offre des avantages fiscaux non négligeables. Par exemple, les versements peuvent être déduits du revenu imposable, permettant une réduction d’impôt pouvant atteindre 10 000 € par an pour les contribuables les plus taxés.
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Avant de choisir un PER, il est essentiel d’analyser plusieurs critères :
Les frais de gestion : Ils varient entre 0,5 % et 3 % selon les établissements. Sur une épargne de 100 000 €, la différence peut représenter jusqu’à 2 500 € par an.
La performance des supports : Les fonds euros ont affiché des rendements moyens de 2 % à 3 % en 2024. Privilégiez les PER proposant des supports performants.
La diversité des supports : Un PER offrant une large gamme d’unités de compte permet de diversifier son épargne et potentiellement augmenter la performance.
En 2025, les frais des PER ont connu une baisse grâce à la concurrence accrue entre les établissements. Voici un comparatif des frais moyens :
– Frais sur versements : entre 0 % et 1 %.
– Frais de gestion en unités de compte : entre 0,6 % et 1,2 % annuels.
– Frais d’arbitrage : souvent gratuits, mais certains établissements facturent jusqu’à 0,5 % du montant arbitré.
Les PER suivants ont affiché les meilleures performances :
– PER Avenir : rendement en fonds euros de 3,2 % en 2024.
– PER Horizon : performance moyenne des unités de compte de 7 % sur les deux dernières années.
– PER Sérénité : combinaison de sécurité et de performance avec un rendement global de 5 % en 2024.
De nombreuses banques et assureurs proposent des offres attractives :
– Bonus de bienvenue jusqu’à 500 € pour toute ouverture avant le 31 décembre 2025.
– Frais de versement offerts pour les six premiers mois.
– Taux boostés sur les fonds euros jusqu’à 3,5 % la première année.
L’assurance-vie et le PER sont deux placements complémentaires. L’assurance-vie offre une grande souplesse avec des retraits possibles à tout moment, tandis que le PER est dédié à la préparation de la retraite avec des avantages fiscaux à l’entrée. En fonction de vos objectifs, il peut être judicieux de répartir votre épargne entre ces deux supports.
Il n’y a pas d’âge idéal pour ouvrir un PER. Cependant, plus vous commencez tôt, plus vous pouvez lisser vos versements et bénéficier de l’effet de capitalisation. Par exemple, en épargnant 200 € par mois dès l’âge de 30 ans, vous pouvez constituer un capital de 100 000 € à 65 ans, sur la base d’un rendement annuel moyen de 3 %.
Le choix du PER dépend de votre profil d’épargnant, de vos objectifs et de votre situation fiscale. N’hésitez pas à comparer les offres, les frais et les performances. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner pour faire le meilleur choix et optimiser votre stratégie d’épargne retraite.
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