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En 2023, l’inflation avait atteint jusqu’à 5,7 %. Même si ce taux ralentit et est estimé à la baisse à moins de 3 % pour 2024, les placements sécurisés comme les Livrets A et les LDDS, dont le taux est fixé à 3 %, ne suffisent pas à faire fructifier votre épargne. Bien que ces livrets soient sans risque, actuellement, leur rendement compense tout juste la baisse de pouvoir d’achat causée par l’inflation. Alors, comment faire réellement fructifier 50 000 euros en alliant sécurité et performance en 2024 ? Aeternia Patrimoine vous présente des solutions efficaces.
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Avant d’explorer des solutions ambitieuses, vous devez connaître les trois enveloppes fiscales. Ces trois dispositifs constituent la base d’une stratégie patrimoniale solide tout en vous offrant des avantages fiscaux intéressants. Elles ont chacune leurs objectifs et atouts spécifiques et peuvent bien entendu se combiner.
Le PEA est une enveloppe indispensable qui permet d’investir en Bourse sur des actions européennes. Il offre une fiscalité avantageuse après cinq ans. De plus, le PEA offre une certaine flexibilité : vous pouvez diversifier votre portefeuille avec des actions, des fonds communs de placement (OPCVM), ou encore des trackers (ETF). Si vous cherchez à dynamiser votre épargne avec une approche à moyen ou long terme, le PEA est un excellent choix.
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale très flexible. Investir en assurance-vie vous permet d’accéder à une large gamme d’actifs : actions, obligations, immobilier, mais aussi dans les fonds en euros, qui restent sécurisés. En 2023, ces fonds offraient un rendement autour de 3 %. Certains assureurs sont même aujourd’hui prêts à payer un « bonus » sur les montants investis en fonds euro. Outre cette diversification, l’assurance-vie offre des avantages fiscaux après huit ans de détention ainsi que des avantages quant à la transmission patrimoniale.
Le PER est un outil spécifiquement conçu pour préparer votre retraite. Défiscalisé, il permet de déduire vos versements de vos revenus imposables ou de bénéficier d’une fiscalité avantageuse à la sortie (au moment de votre retraite). De plus, ses fonds en euros affichent des rendements attractifs, parfois supérieurs à ceux de l’assurance-vie, pouvant atteindre 4 %. Le PER vous permet également d’investir sur une diversité d’unités de comptes : actions, obligations, produits structurés ou encore SCPI.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Les SCPI vous permettent d’investir dans l’immobilier diversifié sans les contraintes de la gestion locative. Elles offrent des rendements attractifs et extrêmement stables, autour de 4,5 % en 2023, voire plus de 7% pour les SCPI les plus jeunes. Ces SCPI jeunes profitent d’un contexte (d’un momentum d’investissement) favorable, ce qui laisse espérer des gains très satisfaisants dans les mois à venir. Investir dans une SCPI vous permet de diversifier votre patrimoine immobilier tout en bénéficiant de revenus potentiels stables et réguliers.
Ces produits financiers plus sophistiqués peuvent offrir des rendements de 5 à 12 % par an, parfois avec une garantie en capital. Ils sont particulièrement intéressants en période de hausse des taux d’intérêt.
Les produits structurés combinent une partie obligataire sécurisée et une partie liée à des actifs plus risqués (actions, matières premières, etc.). Ils peuvent être souscrits en direct ou au sein d’une assurance-vie ou d’un PER.
Les fonds obligataires datés investissent quant à eux dans des obligations à échéance fixes, offrant un rendement garanti pendant toute la durée du fonds. Ils sont idéaux pour profiter des taux actuels avant une éventuelle baisse.
Si vous souhaitez aller plus loin dans la diversification de vos investissements et que vous avez une tolérance au risque plus élevée, des options plus audacieuses existent. Par exemple, les cryptomonnaies, bien qu’extrêmement volatiles, continuent d’attirer des investisseurs séduits par leur potentiel de croissance rapide. Toutefois, cela nécessite une bonne compréhension du marché et une stratégie prudente. Vous pouvez également envisager d’investir dans des start-ups technologiques via des plateformes de crowdfunding ou des fonds spécialisés. Ces investissements offrent la possibilité de soutenir l’innovation et d’accéder à des secteurs en pleine expansion, mais comportent des risques élevés en raison de l’incertitude sur la réussite des entreprises.
Enfin, les métaux précieux comme l’or, constituent une autre piste. Bien qu’ils soient plus traditionnels, ils offrent une couverture intéressante contre l’inflation et les incertitudes économiques, apportant ainsi une stabilité supplémentaire à un portefeuille audacieux. Ces placements peuvent jouer un rôle important dans une stratégie globale visant à équilibrer performance et gestion du risque.
La diversification est essentielle pour tout investisseur qui cherche à optimiser ses rendements tout en minimisant les risques. Plutôt que de concentrer vos 50 000 euros sur un seul type de placement, répartissez-les sur plusieurs classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, fonds structurés, etc. Cette stratégie vous permet de mieux gérer les fluctuations des marchés et donc les risques, tout en saisissant les opportunités de rendements de plusieurs typologies de fonds et en vous assurant la stabilité de votre portefeuille. En vous appuyant sur l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez élaborer une stratégie de diversification qui non seulement protège votre capital, mais qui vise aussi à maximiser vos opportunités de gains à long terme.
Avec un peu d’audace et surtout de bons conseils, vous pouvez faire fructifier 50 000 euros bien au-delà de l’inflation et surtout des 3 % assurés par les livrets d’épargne bancaires. Enveloppes fiscales, SCPI ou produits structurés, explorez différentes options d’investissements plus performantes. Si vous avez besoin d’être guidé dans vos choix d’investissement, contactez le cabinet Aeternia Patrimoine. Nous vous aiderons à définir les stratégies les plus adaptées à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.
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