Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
CONTACT 
06 74 09 64 28 
Vous vous dites : Je suis salarié, comment puis-je optimiser mon patrimoine ? C’est une préoccupation légitime pour beaucoup d’entre vous. Maximiser vos revenus et sécuriser votre avenir financier sont des objectifs essentiels. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment y parvenir grâce à des stratégies adaptées à votre situation de salarié.
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
En tant que salarié, il est primordial de réaliser un bilan complet de votre situation financière. Selon l’INSEE, le salaire net moyen en France en 2025 est d’environ 2 500 euros par mois. En établissant un budget détaillé, vous pouvez identifier vos charges fixes (loyer, crédits, factures) et variables (loisirs, imprévus) pour déterminer votre capacité d’épargne mensuelle.
Par exemple, en réduisant vos dépenses non essentielles de 10 %, vous pourriez libérer jusqu’à 250 euros par mois. Sur une année, cela représente 3 000 euros que vous pouvez investir. Utiliser des applications de gestion budgétaire peut vous aider à suivre vos dépenses et à atteindre vos objectifs financiers.
L’assurance-vie demeure un placement privilégié pour les salariés cherchant à faire fructifier leur épargne. En 2024, le rendement moyen des fonds en euros a atteint 2 %, soit une hausse par rapport aux années précédentes. En investissant 5 000 euros aujourd’hui et en ajoutant 200 euros par mois, vous pourriez accumuler plus de 80 000 euros en 20 ans, intérêts compris.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est également intéressant pour diversifier votre patrimoine. Avec une fiscalité avantageuse au-delà de cinq ans de détention, le PEA vous permet d’investir dans les marchés financiers européens. En moyenne, le CAC 40 a enregistré une croissance de 5 % par an sur les deux dernières décennies. Investir régulièrement, même de petites sommes, peut donc s’avérer payant sur le long terme.
Les dispositifs de défiscalisation offrent la possibilité de réduire votre impôt sur le revenu tout en investissant dans des secteurs clés. Le dispositif Pinel+, en vigueur depuis 2023, permet d’investir dans l’immobilier locatif neuf en zones tendues. En investissant 200 000 euros, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21 %, soit 42 000 euros répartis sur 12 ans.
Le dispositif Denormandie, quant à lui, incite à la rénovation de logements anciens dans certaines villes moyennes. En investissant dans un bien à rénover pour 150 000 euros, la réduction d’impôt peut atteindre 18 %, soit 27 000 euros. Ces dispositifs vous permettent d’augmenter votre patrimoine immobilier tout en réalisant des économies substantielles sur vos impôts.
Avec l’allongement de l’espérance de vie, assurer des revenus suffisants à la retraite est un enjeu majeur. Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi PACTE, offre un cadre fiscal avantageux pour épargner sur le long terme. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels, avec un plafond de 32 908 euros en 2025.
Par exemple, si vous gagnez 40 000 euros par an, vous pouvez déduire jusqu’à 4 000 euros de vos revenus imposables en alimentant votre PER. Sur 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 3 %, vous constituez un capital de plus de 100 000 euros. Ce capital pourra être perçu sous forme de rente viagère ou de capital lors de votre départ à la retraite.
La transmission de patrimoine est un aspect souvent négligé mais crucial de la gestion patrimoniale. Les droits de succession peuvent atteindre 45 % au-delà de certains montants. Anticiper cette transmission permet d’alléger la fiscalité pour vos héritiers. Chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 euros par enfant tous les 15 ans sans droits de donation.
L’assurance-vie est aussi un outil efficace pour transmettre du capital hors succession. Les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Ainsi, en alimentant votre contrat d’assurance-vie, vous pouvez transmettre jusqu’à 305 000 euros à un couple d’enfants sans taxation.
L’immobilier locatif reste une valeur sûre pour constituer un patrimoine solide. En 2025, les taux d’emprunt sont toujours historiquement bas, autour de 1,2 % sur 20 ans. En investissant dans un bien de 200 000 euros avec un apport de 10 %, votre mensualité de crédit serait d’environ 825 euros. Si vous louez ce bien 900 euros par mois, le loyer couvre vos remboursements et vous générez un revenu complémentaire.
Les régions dynamiques comme la Nouvelle-Aquitaine ou l’Île-de-France offrent de belles perspectives de valorisation. De plus, investir dans des villes universitaires garantit une demande locative constante. N’oubliez pas de prendre en compte les charges et la fiscalité pour évaluer la rentabilité nette de votre investissement.
Diversifier est la clé pour sécuriser et optimiser votre patrimoine. Outre l’immobilier et les placements financiers, vous pouvez envisager d’investir dans des secteurs comme l’
Les cryptomonnaies, bien que volatiles, ont permis à certains investisseurs de réaliser des gains significatifs. Investir une petite partie de votre épargne (pas plus de 5 %) dans ces actifs à haut risque peut dynamiser votre portefeuille. Toutefois, il est essentiel de vous informer et, si possible, de vous faire accompagner par un professionnel.
Optimiser son patrimoine peut s’avérer complexe face à la multitude de solutions existantes. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à définir une stratégie personnalisée. Chez Aeternia Patrimoine, nous proposons un accompagnement sur mesure pour les salariés souhaitant sécuriser et développer leur patrimoine.
Un conseiller évaluera votre situation, vos objectifs et votre profil d’investisseur pour vous proposer les meilleures options. Il pourra également vous informer sur les avantages fiscaux, les dispositifs légaux et les opportunités du marché. Investir avec l’appui d’un expert, c’est mettre toutes les chances de votre côté pour atteindre vos objectifs financiers.
Les niches fiscales sont des dispositifs légaux permettant de réduire votre imposition. En tant que salarié, vous pouvez bénéficier de crédits d’impôt pour des dépenses comme l’emploi d’un salarié à domicile, les frais de garde d’enfants ou les travaux d’économie d’énergie. Par exemple, le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) peut couvrir jusqu’à 30 % du coût de certains travaux.
De plus, investir dans des PME via le dispositif Madelin offre une réduction d’impôt de 18 % du montant investi, dans la limite de 50 000 euros pour une personne seule. Cela vous permet de soutenir l’économie tout en optimisant votre fiscalité. Il est important de bien vous renseigner sur les conditions et plafonds de ces dispositifs pour en tirer le meilleur parti.
Au-delà de l’investissement, protéger votre famille est essentiel. Souscrire une prévoyance complémentaire vous offre une couverture en cas d’accident de la vie. Par exemple, une assurance décès-invalidité peut garantir un capital ou une rente à vos proches. Les contrats de garantie des accidents de la vie (GAV) couvrent les frais liés aux accidents domestiques ou de loisirs.
Pensez également à la mutuelle santé et aux assurances dépendance, surtout si vous avez des personnes à charge. Ces protections représentent un coût mensuel supplémentaire, mais elles sont indispensables pour éviter des dépenses imprévues qui pourraient impacter votre patrimoine.
Le monde de la finance et de l’investissement évolue constamment. En tant que salarié soucieux d’optimiser votre patrimoine, il est important de rester informé des nouvelles tendances. Participer à des formations, des webinaires ou lire des publications spécialisées peut vous aider à prendre des décisions éclairées.
Des plateformes en ligne proposent des cours sur la gestion financière, l’investissement en bourse ou l’immobilier. L’éducation financière est un atout précieux pour anticiper les opportunités et les risques. Plus vous serez informé, plus vous serez en mesure de piloter efficacement votre patrimoine.
BOURSE/FINANCE - PARTICULIERS
Investissements immobiliers - PARTICULIERS - SCPI
Téléchargez notre livre blanc SCPI
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.