Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
CONTACT 
06 74 09 64 28 
Vous êtes salarié à Bordeaux et vous vous demandez comment optimiser votre patrimoine ? Gestion patrimoine salarié Bordeaux est une préoccupation majeure pour sécuriser votre avenir. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation.
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
Bordeaux, avec son dynamisme économique et sa qualité de vie, attire de nombreux salariés. Le salaire moyen d’un cadre à Bordeaux s’élève à environ 50 000 € bruts par an, tandis que le salaire médian tourne autour de 30 000 € bruts. Malgré ces rémunérations attractives, le coût de la vie dans la région a augmenté de 15 % au cours des cinq dernières années, en raison notamment de la hausse des prix de l’immobilier. Sans une gestion patrimoniale adaptée, il peut être difficile de maintenir son niveau de vie et de préparer sereinement l’avenir.
En tant que salarié, vous faites face à des défis spécifiques : charges fiscales élevées, préparation de la retraite, protection de votre famille, acquisition immobilière, etc. Une gestion de patrimoine efficace vous permet d’optimiser vos revenus, de réduire votre imposition et de constituer un capital pour vos projets futurs. Par exemple, en optimisant vos placements, vous pouvez augmenter votre rendement annuel de 2 à 4 %, ce qui représente sur le long terme une différence significative.
De plus, la complexité croissante des produits financiers et des réglementations fiscales rend indispensable l’accompagnement par un professionnel. En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficiez d’une expertise pointue pour élaborer une stratégie patrimoniale sur mesure, en adéquation avec vos objectifs et votre profil de risque.
Enfin, la région bordelaise offre des opportunités d’investissement uniques, notamment dans le secteur viticole ou l’immobilier de prestige. En moyenne, le prix au mètre carré à Bordeaux s’établit autour de 4 500 €, avec des variations selon les quartiers. Investir dans l’immobilier locatif peut générer des revenus complémentaires, tout en profitant de dispositifs fiscaux avantageux comme la loi Pinel. Cependant, sans une bonne connaissance du marché et des mécanismes fiscaux, il est facile de commettre des erreurs coûteuses.
En résumé, la gestion de votre patrimoine est un enjeu crucial pour assurer votre avenir financier. Elle vous permet de tirer le meilleur parti de vos revenus, de protéger vos proches et de réaliser vos projets de vie. Ne pas s’en préoccuper, c’est risquer de passer à côté d’opportunités et de subir les aléas économiques sans y être préparé.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
En tant que salarié à Bordeaux, vous avez accès à une multitude de solutions d’investissement financier pour développer votre patrimoine. Les options varient en fonction de votre profil d’investisseur, de vos objectifs et de votre niveau de tolérance au risque. Voici quelques-unes des solutions les plus pertinentes :
1. L’investissement immobilier
L’immobilier reste une valeur sûre pour de nombreux Français. À Bordeaux, la demande locative est forte, notamment grâce à une population étudiante importante et à l’attractivité économique de la ville. Investir dans un appartement de 200 000 € en loi Pinel peut vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21 %, soit 42 000 € sur 12 ans. De plus, les loyers perçus contribuent à augmenter vos revenus, tout en remboursant votre emprunt.
2. Les placements financiers
Les produits d’épargne tels que les livrets bancaires offrent une sécurité, mais avec des rendements souvent faibles (environ 0,5 % à 1 % par an). Pour une meilleure rentabilité, vous pouvez vous tourner vers les placements en actions, obligations ou fonds d’investissement. Par exemple, investir 10 000 € dans un portefeuille diversifié avec un rendement moyen de 5 % vous rapportera environ 8 000 € d’intérêts cumulés sur 15 ans.
3. L’assurance-vie
L’assurance-vie est un outil polyvalent, idéal pour l’épargne à long terme. Elle offre une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention et permet de transmettre un capital à vos bénéficiaires en bénéficiant d’abattements fiscaux. En 2025, les encours en assurance-vie en France dépassent les 1 800 milliards d’euros, témoignant de sa popularité.
4. Les plans d’épargne d’entreprise
En tant que salarié, vous pouvez bénéficier de dispositifs comme le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou le Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO), souvent abondés par votre employeur. En épargnant 3 000 € par an avec un abondement de 50 %, vous constituez une épargne de 4 500 € chaque année, soit 45 000 € après 10 ans, sans compter les éventuels gains financiers.
Chaque solution présente des avantages et des inconvénients. L’important est de diversifier vos investissements pour équilibrer rendement et risque. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à sélectionner les placements les plus adaptés à votre situation.
La fiscalité peut représenter une part importante de vos dépenses annuelles. En France, le taux marginal d’imposition pour les revenus élevés peut atteindre 45 %. Pour un salarié gagnant 60 000 € bruts par an, l’impôt sur le revenu peut s’élever à près de 10 000 €. Heureusement, il existe des dispositifs de défiscalisation permettant de réduire cette charge fiscale.
1. Les investissements locatifs défiscalisants
Les dispositifs comme la loi Pinel, Censi-Bouvard ou le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) offrent des réductions d’impôt significatives. Par exemple, en investissant 250 000 € dans un logement neuf éligible à la loi Pinel, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 52 500 € étalée sur 12 ans.
2. Les FIP et FCPI
Investir dans des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) ou des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) permet de soutenir les PME françaises tout en réduisant votre impôt sur le revenu. La réduction d’impôt peut atteindre 18 % du montant investi, dans la limite de 12 000 € pour une personne seule.
3. Les dons et les emplois à domicile
Les dons aux associations reconnues d’utilité publique donnent droit à une réduction d’impôt de 66 %, dans la limite de 20 % du revenu imposable. De même, l’emploi d’un salarié à domicile permet de bénéficier d’un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses engagées, dans la limite de 12 000 € par an.
En optimisant votre fiscalité, vous augmentez votre pouvoir d’achat et pouvez réaffecter ces sommes à vos projets personnels. Une stratégie fiscale bien pensée est donc un élément clé de la gestion de patrimoine.
L’épargne retraite est un enjeu majeur pour les salariés. Avec l’allongement de la durée de vie et les incertitudes sur les régimes de retraite, il est essentiel de constituer un capital complémentaire. Selon une étude récente, 60 % des Français craignent de ne pas avoir assez d’argent pour vivre confortablement à la retraite.
1. Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER, lancé en 2019, remplace les anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO). Il permet d’épargner tout au long de la vie active, avec une fiscalité avantageuse. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels. Par exemple, si vous versez 5 000 € par an sur un PER, vous pouvez réduire votre impôt sur le revenu de 1 500 € si vous êtes dans la tranche à 30 %.
2. L’assurance-vie
Au-delà de ses atouts pour la transmission, l’assurance-vie est un excellent outil pour préparer la retraite. Vous pouvez choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère. De plus, les fonds euros offrent une garantie en capital, même si les rendements ont baissé ces dernières années (2 % en moyenne en 2025).
3. L’épargne salariale
Les dispositifs d’épargne salariale, comme le PEE ou le PERCO, sont souvent abondés par l’employeur. De plus, les primes d’intéressement et de participation peuvent y être versées en franchise d’impôt sur le revenu. C’est une opportunité à ne pas négliger pour augmenter votre épargne retraite.
En commençant à épargner tôt, même de petites sommes, vous profitez de l’effet cumulatif des intérêts sur le long terme. Par exemple, en épargnant 200 € par mois dès l’âge de 30 ans avec un rendement annuel de 4 %, vous accumulez un capital de plus de 170 000 € à 65 ans.
L’organisation de la transmission de patrimoine est une étape importante pour protéger vos proches et optimiser les aspects fiscaux. En l’absence de préparation, les droits de succession peuvent être élevés. Par exemple, en ligne directe (enfants), le taux d’imposition varie de 5 % à 45 % après un abattement de 100 000 € par parent et par enfant.
1. La donation
La donation permet de transmettre de votre vivant une partie de votre patrimoine. Tous les 15 ans, vous pouvez donner jusqu’à 100 000 € par enfant en franchise de droits. Les donations peuvent être réalisées en pleine propriété, en usufruit ou en nue-propriété, chacune ayant des implications fiscales spécifiques.
2. L’assurance-vie
L’assurance-vie offre un cadre fiscal avantageux pour la transmission. Les capitaux transmis sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, pour les primes versées avant 70 ans. Au-delà, un prélèvement forfaitaire de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 % au-delà.
3. Le démembrement de propriété
Le démembrement consiste à séparer la propriété d’un bien entre l’usufruitier (qui a le droit d’utilisation) et le nu-propriétaire (qui possède le bien). C’est une stratégie efficace pour réduire les droits de succession tout en conservant l’usage du bien. Par exemple, vous pouvez transmettre la nue-propriété d’un bien immobilier à vos enfants tout en continuant à y habiter.
Anticiper la transmission de votre patrimoine permet de réduire la fiscalité et d’éviter les conflits familiaux. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aidera à mettre en place les stratégies les plus adaptées à votre situation personnelle.
Aeternia Patrimoine est un cabinet indépendant de gestion de patrimoine basé à Bordeaux, dédié à l’accompagnement des salariés, entrepreneurs et retraités. Notre approche personnalisée nous permet de comprendre vos besoins spécifiques et de vous proposer des solutions sur mesure.
1. Une expertise reconnue
Nos conseillers disposent d’une solide expérience et sont régulièrement formés pour rester à la pointe des évolutions fiscales et financières. Nous sommes en mesure de vous proposer les meilleures stratégies pour optimiser votre patrimoine.
2. Un accompagnement global
Nous vous accompagnons à chaque étape de votre vie financière : investissement, défiscalisation, préparation de la retraite, transmission de patrimoine. Notre objectif est de construire avec vous une relation de confiance sur le long terme.
3. Une indépendance gage de qualité
En tant que cabinet indépendant, nous ne sommes liés à aucun produit financier ou institution. Cela nous permet de vous proposer des solutions objectives, adaptées à vos intérêts.
Choisir Aeternia Patrimoine, c’est faire le choix de la sérénité et de l’efficacité pour la gestion de votre patrimoine. N’hésitez pas à nous contacter pour un diagnostic personnalisé et gratuit de votre situation patrimoniale.
Epargne retraite - PARTICULIERS - SCPI
Investissements immobiliers - PARTICULIERS - SCPI
Investissements immobiliers
