Plan d’épargne retraite individuel (PERI) : sécurisez votre avenir

Vous souhaitez préparer sereinement votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ? Le Plan d’épargne retraite individuel (PERI) est la solution idéale pour vous. Accessible et flexible, il vous permet de construire un avenir financier sécurisé. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment le PERI peut vous aider à anticiper votre retraite de manière efficace.

Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement

Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.

CONTACT 06 74 09 64 28

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite Individuel ?

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel, ou PERI, est un dispositif d’épargne à long terme mis en place pour préparer sa retraite. Lancé en 2019, il remplace les anciens produits d’épargne retraite tels que le PERP et le contrat Madelin. Le PERI offre une grande souplesse dans les versements et les modalités de sortie, s’adaptant ainsi aux besoins de chaque épargnant.

Téléchargez notre livre blanc SCPI

Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.

E-mail

Δ

Comment fonctionne le PERI ?

Le fonctionnement du PERI est simple : vous effectuez des versements tout au long de votre vie active, qui seront investis sur les marchés financiers. L’épargne constituée sera disponible à l’âge de la retraite, sous forme de rente viagère, de capital, ou une combinaison des deux. De plus, les sommes versées sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus annuels, soit jusqu’à 32 909 € en 2025.

Les avantages fiscaux du PERI

Le PERI offre des avantages fiscaux non négligeables. En déduisant vos versements de votre revenu imposable, vous réduisez votre impôt sur le revenu. Par exemple, pour un versement annuel de 5 000 € et un taux marginal d’imposition de 30 %, l’économie d’impôt serait de 1 500 €. À la sortie, la fiscalité est également avantageuse, notamment si vous optez pour une sortie en rente.

Comment souscrire à un PERI ?

Souscrire à un PERI est accessible à tous, que vous soyez salarié, indépendant ou même sans activité professionnelle. Il vous suffit de vous rapprocher d’un établissement financier ou d’un conseiller en gestion de patrimoine. Chez Aeternia Patrimoine, nous vous accompagnons dans le choix du PERI adapté à votre situation et vos objectifs, avec une approche personnalisée.

La gestion de votre épargne

Avec le PERI, vous avez la possibilité de choisir entre une gestion libre ou une gestion pilotée. La gestion libre vous permet de sélectionner vous-même vos supports d’investissement, tandis que la gestion pilotée confie cette tâche à des experts. En optant pour une gestion pilotée, vous bénéficiez d’une allocation d’actifs optimisée en fonction de votre horizon de placement et de votre profil de risque.

Les possibilités de sortie anticipée

Bien que le PERI soit un produit d’épargne à long terme, certaines situations permettent une sortie anticipée des fonds. Parmi elles, l’acquisition de la résidence principale, l’invalidité, le décès du conjoint, ou encore le surendettement. Ces cas de déblocage anticipé offrent une flexibilité appréciable en cas d’imprévu.

Transférer d’autres contrats vers le PERI

Il est possible de transférer les capitaux d’anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PREFON, etc.) vers votre PERI. Ce transfert vous permet de regrouper vos épargnes et de bénéficier des avantages du PERI. Notez que des frais de transfert peuvent s’appliquer, mais ils sont plafonnés à 1 % du capital pour les contrats de moins de 10 ans et gratuits au-delà.

Le PERI en cas de décès

En cas de décès du titulaire du PERI avant la liquidation de ses droits, l’épargne constituée est transmise aux bénéficiaires désignés. Les capitaux transmis bénéficient d’une fiscalité avantageuse, avec un abattement pouvant aller jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire si le décès survient avant les 70 ans du titulaire.

Les frais liés au PERI

Comme tout produit financier, le PERI comporte des frais : frais sur versement, frais de gestion, frais d’arbitrage, etc. Il est important de comparer les offres et de vérifier les frais applicables pour optimiser la performance de votre épargne. Chez Aeternia Patrimoine, nous vous proposons des solutions transparentes avec des frais maîtrisés.

Pourquoi choisir Aeternia Patrimoine pour votre PERI ?

Aeternia Patrimoine, cabinet indépendant de gestion de patrimoine basé à Bordeaux, vous offre un accompagnement sur-mesure pour votre PERI. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à définir la stratégie d’épargne la plus adaptée à vos objectifs de retraite. Nous privilégions une approche personnalisée pour optimiser et sécuriser votre patrimoine.

Anticipez votre avenir dès aujourd’hui

Le Plan d’épargne retraite individuel (PERI) est un outil incontournable pour préparer sereinement votre retraite. N’attendez plus pour sécuriser votre avenir financier. Contactez-nous dès maintenant pour élaborer ensemble une stratégie d’épargne efficace et bénéfique sur le long terme.