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En tant qu’indépendant, souhaitez-vous sécuriser votre avenir financier avec le PERI pour indépendants? Cette solution d’épargne retraite est conçue spécialement pour vous. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment le PERI peut vous aider à préparer sereinement votre retraite.
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Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI) est un dispositif mis en place pour aider les indépendants à préparer leur retraite. En 2025, près de 60% des travailleurs non-salariés n’ont pas encore souscrit à une épargne retraite complémentaire, ce qui expose leur avenir financier à des risques. Avec les réformes successives du système de retraite, les indépendants doivent prendre en main leur futur financier.
Le PERI offre une flexibilité adaptée aux besoins des indépendants, avec des versements libres et modulables. Que vous soyez profession libérale, artisan ou micro-entrepreneur, ce plan vous permet de constituer une épargne sur le long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. Contrairement aux anciens contrats Madelin, le PERI est plus souple et permet des sorties en capital ou en rente.
De plus, le PERI est transférable. Si vous détenez déjà un contrat d’épargne retraite, vous pouvez le transférer vers un PERI pour bénéficier de ses avantages. En 2025, les frais de transfert sont plafonnés à 0,5% du montant transféré si le contrat a plus de cinq ans.
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Un des atouts majeurs du PERI pour indépendants réside dans ses avantages fiscaux. Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond spécifique, ce qui peut représenter une économie substantielle. En 2025, ce plafond s’élève à 10% des revenus professionnels, avec un maximum de 32 908 euros.
Par exemple, si votre revenu annuel est de 50 000 euros, vous pouvez déduire jusqu’à 5 000 euros de versements sur votre PERI, réduisant ainsi votre impôt sur le revenu. Pour un taux marginal d’imposition de 30%, cela représente une économie d’impôt de 1 500 euros. Cet avantage fait du PERI un outil de défiscalisation efficace pour les travailleurs indépendants.
En outre, les intérêts générés par votre épargne sont capitalisés en franchise d’impôt jusqu’au dénouement du contrat. Vous optimisez ainsi la performance de votre épargne sur le long terme.
Le fonctionnement du PERI est simple. Vous effectuez des versements volontaires quand vous le souhaitez, sans obligation de montant ou de fréquence. Les fonds sont investis sur les marchés financiers, avec une gestion adaptée à votre profil de risque. Ainsi, vous pouvez choisir entre une gestion prudente, équilibrée ou dynamique pour optimiser le rendement de votre épargne.
Au moment de la retraite, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, de capital ou une combinaison des deux. Par exemple, si vous avez accumulé un capital de 100 000 euros, vous pouvez choisir de percevoir un capital de 50 000 euros à la retraite et le reste sous forme de rente mensuelle de 300 euros.
De plus, le PERI offre une souplesse en cas de coups durs : en cas d’accident de la vie (décès du conjoint, invalidité, etc.) ou pour l’achat de votre résidence principale, vous pouvez récupérer vos fonds de manière anticipée sans pénalités.
En 2025, le plafond de déduction fiscale pour les travailleurs indépendants est calculé sur la base du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Il correspond à 10 % du bénéfice imposable dans la limite de huit PASS, soit un maximum de 329 088 euros. Cela permet aux indépendants ayant de hauts revenus de défiscaliser jusqu’à 32 908 euros par an.
Il est important de noter que ce plafond est distinct de celui des salariés, offrant ainsi aux indépendants une opportunité plus importante de préparer leur retraite tout en optimisant leur fiscalité. Les versements effectués sur le PERI viennent en déduction du revenu professionnel imposable, réduisant l’impôt à payer.
Par ailleurs, si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre plafond de déduction les années précédentes, il est possible de reporter les montants non utilisés sur les trois années suivantes. Cela vous donne une flexibilité supplémentaire pour ajuster vos versements en fonction de votre situation financière.
Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour penser à sa retraite. En commençant à épargner dès aujourd’hui, même avec de petits montants, vous profitez de l’effet de capitalisation sur le long terme. Par exemple, un versement mensuel de 200 euros pendant 20 ans peut vous constituer un capital de plus de 60 000 euros, hors rendement. Avec un rendement annuel moyen de 3%, ce capital pourrait atteindre près de 81 000 euros.
Faites appel à un professionnel pour vous accompagner. Chez Aeternia Patrimoine, nous proposons un accompagnement personnalisé pour les indépendants souhaitant optimiser leur épargne retraite. Nos experts vous aideront à choisir le PERI le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs. Nous vous aidons également à définir votre profil d’investisseur pour déterminer la stratégie d’investissement la plus appropriée.
Enfin, n’oubliez pas de réévaluer régulièrement votre plan d’épargne retraite. Votre situation professionnelle et personnelle peut évoluer, il est donc important d’ajuster vos versements et votre stratégie en conséquence. En étant proactif, vous assurez une retraite confortable et sereine.
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