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Chefs d’entreprise, vous vous interrogez sur la meilleure façon de préparer votre retraite ? Le PERI pour chefs d’entreprise pourrait bien être la solution idéale. Effectivement, sécuriser son avenir financier est une préoccupation majeure. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment optimiser votre retraite grâce au PERI.
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Le Plan d’Épargne Retraite Individuel, ou PERI, est un dispositif mis en place dans le cadre de la loi PACTE de 2019. Il vise à simplifier et à encourager l’épargne retraite des Français, en unifiant les anciens produits d’épargne comme le PERP et le Madelin. Pour les chefs d’entreprise, le PERI représente une opportunité unique de se constituer une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux attractifs.
En 2025, plus de 2 millions de Français ont déjà souscrit un PERI, dont une proportion croissante de chefs d’entreprise. Ce succès s’explique par la souplesse du dispositif et la possibilité d’adapter les versements en fonction de ses capacités financières. Contrairement aux anciens contrats, le PERI n’impose pas de versements réguliers obligatoires, ce qui est un atout majeur pour les dirigeants dont les revenus peuvent varier d’une année à l’autre.
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Les chefs d’entreprise sont souvent focalisés sur le développement de leur activité, au détriment de leur propre protection sociale. En France, près de 30 % des dirigeants n’ont pas mis en place de stratégie spécifique pour leur retraite. Le PERI pour chefs d’entreprise répond précisément à ce besoin en offrant une solution personnalisable et efficace.
Le PERI permet de combler les lacunes du régime obligatoire, qui peut être insuffisant pour maintenir son niveau de vie une fois l’âge de la retraite atteint. De plus, la possibilité de choisir le mode de gestion (libre ou pilotée) permet aux chefs d’entreprise de déléguer la gestion de leur épargne à des experts, ou au contraire de garder le contrôle total sur leurs investissements.
L’un des atouts majeurs du PERI réside dans ses avantages fiscaux. Les versements effectués sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond fixé annuellement. En 2025, ce plafond s’élève à 32 909 € pour les travailleurs non-salariés. Ainsi, un chef d’entreprise qui verse 20 000 € sur son PERI peut réduire significativement son impôt sur le revenu.
Par exemple, pour un dirigeant soumis à une tranche marginale d’imposition de 41 %, la déduction fiscale peut représenter une économie de 8 200 € sur son impôt. Cet avantage permet non seulement d’optimiser sa fiscalité, mais aussi d’augmenter sa capacité d’épargne pour la retraite.
La souscription d’un PERI est relativement simple. Il est possible de le faire auprès d’un établissement financier, d’une compagnie d’assurance ou par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine. Chez Aeternia Patrimoine, nous proposons un accompagnement personnalisé pour vous aider à choisir le PERI le plus adapté à vos besoins et à vos objectifs.
Il existe deux modes de gestion pour le PERI :
En 2025, 70 % des chefs d’entreprise ont opté pour la gestion pilotée, afin de bénéficier de l’expertise de gestionnaires professionnels et de se décharger de la complexité des marchés financiers.
Le PERI offre une large gamme de supports d’investissement, allant des fonds euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques. Cette diversité permet de construire une allocation adaptée à votre profil et à votre horizon de placement. Les performances passées montrent que les unités de compte ont généré en moyenne un rendement annuel de 6 % sur les cinq dernières années, contre 1,5 % pour les fonds euros.
En diversifiant votre épargne sur différents supports, vous augmentez les chances de faire fructifier votre capital. De plus, les chefs d’entreprise peuvent bénéficier de conseils personnalisés pour optimiser leur stratégie d’investissement financier en fonction des opportunités du marché.
Outre la préparation de la retraite, le PERI est un outil efficace pour organiser la transmission de patrimoine. En cas de décès, l’épargne accumulée est transmise aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité avantageuse. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, et sont taxées à 20 % au-delà.
C’est une solution intéressante pour les chefs d’entreprise qui souhaitent protéger leur famille tout en réduisant les droits de succession. En intégrant le PERI dans une stratégie patrimoniale globale, il est possible d’optimiser la transmission tout en préparant sa retraite.
Le PERI se distingue des autres dispositifs tels que le contrat Madelin ou le PERP par sa souplesse et ses options de sortie. À l’âge de la retraite, il est possible de récupérer l’épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou une combinaison des deux. Cette flexibilité permet aux chefs d’entreprise d’adapter la perception de leur épargne à leurs besoins réels.
Selon une étude récente, 55 % des chefs d’entreprise envisagent une sortie en capital pour financer des projets personnels, tandis que 45 % préfèrent une rente pour assurer un revenu régulier. Le PERI s’adapte à ces choix personnels, ce qui en fait un outil privilégié pour la gestion de la retraite.
Le PERI offre également des possibilités de déblocage anticipé dans certaines situations exceptionnelles, telles que l’achat de la résidence principale, l’expiration des droits aux allocations chômage, ou en cas d’invalidité. Cette disponibilité des fonds rassure les chefs d’entreprise, qui savent qu’ils peuvent accéder à leur épargne en cas de besoin urgent.
En 2025, 20 % des souscripteurs de PERI ont utilisé cette option pour financer l’acquisition de leur résidence principale, profitant ainsi de leur épargne retraite pour réaliser un projet immobilier important.
Pour maximiser les avantages du PERI pour chefs d’entreprise, il est essentiel de bénéficier d’un accompagnement professionnel. Un conseiller en gestion de patrimoine apporte une expertise précieuse pour définir la meilleure stratégie d’épargne, ajuster les versements et choisir les supports d’investissement adaptés.
Chez Aeternia Patrimoine, nous offrons un suivi personnalisé à chaque étape : de la souscription du PERI à la préparation de la retraite. Avec plus de 15 ans d’expérience et 500 clients chefs d’entreprise satisfaits, nous nous engageons à vous aider à sécuriser votre avenir financier.
Pour souscrire un PERI efficace, voici les étapes à suivre :
En anticipant et en planifiant votre épargne retraite, vous vous assurez une transition sereine vers cette nouvelle étape de vie.
Le PERI s’impose comme une solution incontournable pour les chefs d’entreprise souhaitant optimiser leur retraite. Grâce à ses avantages fiscaux, sa flexibilité et les possibilités de transmission de patrimoine, il répond aux attentes des dirigeants en matière de sécurisation financière. N’attendez plus pour préparer sereinement votre avenir et celui de vos proches.
