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Vous envisagez de Investir en PERI pour la retraite mais vous êtes encore hésitant ? Sachez que préparer votre avenir financier est une décision cruciale. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment le PERI peut sécuriser votre retraite.
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Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI) est un dispositif d’épargne à long terme, mis en place pour vous aider à accumuler un capital en vue de la retraite. Depuis sa création en 2019, le PERI a séduit plus de 3 millions de Français grâce à sa flexibilité et à ses avantages fiscaux.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Le PERI offre plusieurs avantages qui en font un outil intéressant pour préparer sa retraite :
1. Des déductions fiscales attractives : Les sommes versées sur votre PERI sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels nets de l’année précédente, avec un plafond de 32 909 € en 2025.
2. Une épargne flexible : Vous choisissez le montant et la fréquence de vos versements, que ce soit 100 € par mois ou 5 000 € par an, selon votre capacité d’épargne.
3. Une sortie en capital ou en rente : À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou un mix des deux, selon vos besoins.
Souscrire à un PERI est simple et accessible à tous. Vous pouvez ouvrir un PERI auprès d’une banque, d’une compagnie d’assurance ou d’un gestionnaire de patrimoine comme Aeternia Patrimoine. Les frais de gestion varient généralement entre 0,5 % et 1 % par an, il est donc important de comparer les offres.
Votre épargne est placée sur des supports d’investissement que vous choisissez en fonction de votre profil de risque :
1. Les fonds en euros : Sécurisés, ils offrent un rendement garanti, autour de 1 % à 2 % annuels ces dernières années.
2. Les unités de compte : Investis en actions, obligations ou immobilier, ils présentent un risque plus élevé mais un potentiel de rendement supérieur, pouvant atteindre 5 % à 7 % par an.
Au moment de la retraite, la fiscalité applicable dépend du mode de sortie choisi :
Sortie en capital : Le capital est imposé selon le régime des pensions ou traitements après un abattement de 10 %, et les plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.
Sortie en rente : La rente viagère est imposée selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, avec un abattement qui dépend de votre âge au moment du premier versement.
Bien que le PERI soit un placement à long terme, il existe des situations où vous pouvez retirer votre épargne avant la retraite :
1. Acquisition de la résidence principale : Vous pouvez débloquer votre PERI pour financer l’achat de votre résidence principale.
2. Accidents de la vie : Invalidité, décès du conjoint, surendettement, cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire, ou expiration des droits au chômage.
Pour tirer le meilleur parti de votre PERI, voici quelques conseils :
1. Commencez tôt : Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous bénéficiez de l’effet cumulé des intérêts. Par exemple, en épargnant 200 € par mois pendant 30 ans avec un rendement moyen de 3 %, vous accumulez environ 100 000 € à la retraite.
2. Diversifiez vos placements : Répartissez votre épargne entre fonds en euros et unités de compte pour équilibrer rendement et risque.
3. Adaptez votre stratégie : Réévaluez régulièrement votre allocation d’actifs en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Aeternia Patrimoine, cabinet indépendant basé à Bordeaux, vous accompagne dans la mise en place et le suivi de votre PERI. Grâce à une approche personnalisée, nous élaborons des solutions sur-mesure pour optimiser votre épargne retraite. Nos experts vous conseillent sur les meilleures stratégies d’investissement, en tenant compte de vos objectifs et de votre situation financière.
Investir en PERI pour la retraite est une décision judicieuse pour sécuriser votre avenir financier. Avec ses avantages fiscaux et sa flexibilité, le PERI s’adapte à vos besoins et vous aide à constituer une épargne solide pour vos années de retraite. N’hésitez pas à contacter Aeternia Patrimoine pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
