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Êtes-vous une profession libérale cherchant une Gestion de patrimoine des professions libérales à Bordeaux adaptée à vos besoins spécifiques ? La gestion de votre patrimoine est essentielle pour sécuriser votre avenir financier et optimiser vos revenus. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment Aeternia Patrimoine peut vous accompagner dans la gestion optimale de votre patrimoine à Bordeaux.
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En tant que profession libérale, votre activité présente des particularités qui influencent votre gestion patrimoniale. Vos revenus, souvent variables et directement liés à votre volume d’activité, exigent une gestion financière rigoureuse. Par exemple, un avocat à Bordeaux peut générer un revenu annuel compris entre 70 000 et 200 000 euros, selon sa spécialité et sa clientèle. Cependant, ces revenus peuvent fluctuer en fonction de divers facteurs tels que la conjoncture économique ou les évolutions législatives.
De plus, les professions libérales doivent tenir compte de l’absence de certaines protections sociales accordées aux salariés, comme l’assurance chômage ou la prévoyance. Il est donc essentiel de mettre en place des solutions personnalisées pour sécuriser votre avenir financier, assurer la pérennité de votre activité et protéger votre famille.
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Bordeaux offre un cadre idéal pour diversifier vos investissements. Le marché de l’immobilier locatif y est particulièrement dynamique, avec une croissance des prix de 5 % par an en moyenne ces dernières années. Investir dans des biens situés dans des quartiers prisés comme les Chartrons ou Saint-Pierre peut générer des rendements locatifs allant jusqu’à 6 % par an.
Outre l’immobilier, les placements financiers tels que les assurances-vie restent des outils incontournables pour constituer une épargne à long terme. Les contrats multisupports permettent d’investir sur des supports diversifiés, avec un rendement moyen de 3 % à 5 % par an, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.
La fiscalité représente un enjeu majeur pour les professions libérales, avec des taux d’imposition pouvant atteindre 45 % pour les tranches les plus élevées. Il existe cependant des dispositifs pour défiscaliser une partie de vos revenus. La loi Madelin, par exemple, permet de déduire de votre revenu imposable les cotisations versées pour votre prévoyance ou votre retraite complémentaire, dans la limite de 10 % de votre bénéfice imposable.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré en 2019, offre également des avantages fiscaux significatifs. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui peut représenter une économie d’impôt de 30 % à 41 % selon votre tranche marginale d’imposition. En cumulant ces dispositifs, il est possible de réduire sensiblement votre impôt sur le revenu tout en préparant sereinement votre avenir.
Les régimes de retraite obligatoires pour les professions libérales ne suffisent souvent pas à maintenir un niveau de vie confortable une fois l’activité professionnelle cessée. En moyenne, la pension de retraite d’une profession libérale représente seulement 50 % de ses revenus d’activité. Il est donc crucial de mettre en place des solutions complémentaires pour compenser cette diminution de revenus.
Les contrats de retraite complémentaire, tels que le PER ou les contrats Madelin retraite, permettent de constituer une épargne avec des avantages fiscaux à l’entrée et une sortie en rente ou en capital. Par exemple, en épargnant 1 000 euros par mois pendant 20 ans, vous pouvez constituer un capital de plus de 300 000 euros, en supposant un rendement annuel moyen de 4 %.
L’anticipation de la transmission de votre patrimoine est essentielle pour éviter des situations complexes pour vos héritiers. Les droits de succession en France peuvent être élevés, notamment en l’absence de lien de parenté direct. Par exemple, un neveu héritant d’un patrimoine de 200 000 euros devra s’acquitter de plus de 55 % de droits de succession, soit 110 000 euros.
Des solutions existent pour optimiser la transmission de votre patrimoine. L’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire, hors droits de succession. Le démembrement de propriété ou la création d’une Société Civile Immobilière (SCI) sont autant de dispositifs à envisager, en fonction de votre situation patrimoniale et familiale.
Contrairement aux salariés, les professions libérales doivent constituer elles-mêmes leur protection sociale complémentaire. En cas d’arrêt de travail, les indemnités journalières versées par les régimes obligatoires sont souvent insuffisantes. Souscrire à une prévoyance professionnelle est donc indispensable pour maintenir votre niveau de vie en cas d’imprévu. Par exemple, une assurance prévoyance peut vous verser une indemnité journalière de 150 euros en cas d’arrêt de travail, pour un coût mensuel de 100 euros.
La diversification de votre patrimoine est essentielle pour réduire les risques et optimiser les performances de vos investissements. En répartissant vos actifs entre l’immobilier, les placements financiers, les produits d’épargne et les investissements alternatifs, vous augmentez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, consacrer 40 % de votre patrimoine à l’immobilier, 30 % aux placements financiers, 20 % à l’épargne et 10 % à des investissements alternatifs peut constituer une stratégie équilibrée.
Aeternia Patrimoine est un cabinet indépendant de gestion de patrimoine à Bordeaux, spécialisé dans l’accompagnement des professions libérales. Avec plus de 15 ans d’expérience, notre équipe d’experts vous propose des solutions sur-mesure pour optimiser votre stratégie patrimoniale. Nous comprenons les enjeux spécifiques de votre activité et vous aidons à sécuriser votre avenir financier.
En choisissant Aeternia Patrimoine, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, adapté à vos besoins et à vos objectifs. Nous vous accompagnons dans la mise en place de solutions pour défiscaliser, investir, préparer votre retraite et anticiper la transmission de votre patrimoine. Notre expertise et notre connaissance approfondie du marché bordelais font de nous le partenaire idéal pour gérer efficacement votre patrimoine.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour réaliser un bilan patrimonial gratuit et découvrir comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
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