Étude de cas : Une retraite dorée à Bordeaux grâce aux SCPI en démembrement temporaire

L’enjeu : Face à l’incertitude des régimes de retraite, préparer son avenir financier est devenu une priorité, surtout pour les Bordelais qui aspirent à une retraite paisible dans leur belle ville.

Le défi : Monsieur et Madame X, âgés de 45 ans, souhaitaient se constituer un complément de revenu de 1 000€ par mois pour leur retraite dans 20 ans. Investisseurs prudents, ils privilégiaient l’immobilier mais sans les contraintes de la gestion locative. Leur capital disponible : 20 000€ à investir sur le long terme.

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La solution Aeternia Patrimoine : Le démembrement temporaire de SCPI.

Décryptage du démembrement temporaire

Imaginez un bien immobilier coupé en deux :

• La nue-propriété : Vous êtes propriétaire des murs, mais sans en percevoir les loyers. Avantage ? Un prix d’achat réduit !
• L’usufruit : Vous percevez les loyers, sans être propriétaire des murs.

En optant pour la nue-propriété de parts de SCPI, Monsieur et Madame X bénéficient d’une décote importante à l’achat. Au terme du démembrement (ici, 20 ans), ils récupèrent la pleine propriété et perçoivent enfin les loyers.

Une stratégie sur-mesure

• Investissement initial : 20 000€ en nue-propriété de parts de SCPI.
• Versements programmés : 500€ par mois en nue-propriété, avec une durée de démembrement dégressive pour optimiser le rendement et récupérer la pleine propriété au moment de la retraite.

Exemple :

• En 2025, investissement en nue-propriété sur 20 ans.
• En 2026, investissement en nue-propriété sur 19 ans.
• Et ainsi de suite…

Les atouts de cette solution

• Objectif atteint : Un complément de revenu stable à la retraite (environ 1 000€ par mois).
• Optimisation fiscale : La nue-propriété offre des avantages fiscaux non négligeables.
• Flexibilité : La stratégie est adaptable en fonction de l’évolution de la situation du couple.
• Sécurité : Investissement dans un parc immobilier diversifié, géré par des professionnels.
• Accessibilité : Le démembrement permet d’investir dans l’immobilier avec un capital initial limité.

Les points de vigilance

• Fluctuation du marché immobilier.
• Liquidité des parts de SCPI.
• Performance de la société de gestion.

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L’accompagnement Aeternia Patrimoine

• Sélection des SCPI les plus adaptées au profil de risque de Monsieur et Madame X.
• Simulation personnalisée de la rentabilité.
• Accompagnement dans toutes les démarches.

Conclusion : Le démembrement temporaire de SCPI s’avère une solution idéale pour Monsieur et Madame X, leur permettant de préparer sereinement leur retraite tout en bénéficiant d’un investissement immobilier performant et sans contraintes.

N’hésitez pas à nous contacter pour une étude personnalisée de votre situation !