Vous cherchez des solutions pour mieux gérer et faire fructifier votre épargne ? Rien que d’y penser vous avez une migraine, des nausées ou des sueurs froides ? Pas d’inquiétude, Doctor Patrimoine, votre médecin spécialisé en Gestion de Patrimoine, qui n’est autre que Romain D’Agnano, CEO de Aeternia Patrimoine, vous explique à travers le second épisode de la série Doctor Patrimoine 👇, comment retrouver sérénité et bonne santé, tant pour vous que pour vos placements en valeur mobilière. À travers cet article, comprenez quelle “hygiène de vie” adopter, ses bénéfices, et comment la mettre en œuvre pour gérer votre épargne sereinement et de manière positive et productive.
Quel rapport direz-vous ! Le rapport c’est la régularité ! En effet, imaginons que vous soyez passionné par la course à pied, et que vous souhaitez participer à une course amateur. Pour être en pleine forme et au meilleur de vos capacités le jour de la course, vous devez vous entraîner régulièrement sur une période prolongée. Et bien votre épargne c’est la même chose. Si vous essayez d’investir seulement ponctuellement en ne cherchant que les meilleures opportunités pour acheter au plus bas et vendre au plus haut, cela ne fonctionnera pas. Les investissements, comme la santé physique, nécessitent une hygiène de vie rigoureuse. Si vous ne courez pas régulièrement, vous ne serez pas performant sur le long terme ; de même, si vous investissez de manière sporadique, votre épargne ne sera pas performante non plus. Vos maux de tête, nausées, sueurs ou autre état anxieux que vous ressentez, sont bel et bien dus à cette approche inefficace et stressante (bien qu’intuitive et alléchante). Donc, comme pour un entraînement sportif, il ne s’agit pas de faire des efforts intensifs ponctuellement, mais plutôt de s’entraîner de manière continue et disciplinée pour obtenir des résultats durables.
Pour gérer votre portefeuille de manière efficace, il est donc essentiel de mettre en place une épargne régulière et progressive. Cette approche permet notamment de :
En investissant de manière régulière, vous vous affranchissez des phases haussières et baissières des marchés. Au lieu de chercher à prédire le meilleur moment pour acheter ou vendre, vous bénéficiez de la régularité et de la discipline, deux facteurs clés pour le succès à long terme. Ainsi, l’épargne programmée permet de construire progressivement un capital conséquent, tout en maximisant les périodes de hausse et en minimisant les impacts des périodes de baisse.
Il est impossible de prévoir avec certitude les mouvements des marchés financiers. Les fluctuations sont inévitables et tentent souvent les investisseurs à réagir de manière impulsive. Ce qui peut entraîner des décisions d’investissement précipitées et souvent contre-productives. L’épargne régulière aide à lisser cette imprévisibilité et à éviter les impulsivités.
Les performances des investissements sont davantage influencées par la durée de détention des actifs plutôt que par le timing des achats et des ventes, et ce, peu importe les montants investis. Plus l’horizon d’investissement est long, plus les effets des fluctuations à court terme sont lissés.
Parallèlement, en épargnant régulièrement, vous améliorez la gestion de votre trésorerie, en évitant de mobiliser des sommes importantes d’un seul coup, et en répartissant vos investissements sur le long terme.
La régularité des versements vous permet de constituer progressivement un capital important. Cette méthode est particulièrement efficace pour des objectifs à long terme comme la retraite, l’achat immobilier ou les études des enfants.
En investissant régulièrement, vous bénéficiez des hausses de marché de manière continue, ce qui optimise la croissance de votre portefeuille ; tout en profitant aussi des baisses de marché en achetant à des prix plus bas, ce qui améliore le rendement moyen de vos investissements.
De surcroît, épargner de manière régulière réduit les coûts liés aux transactions et permet de lisser les frais sur la durée (comme les frais de transaction). Cela favorise une croissance plus stable et régulière de votre portefeuille.
Mais cette régularité, comment et sur quels supports l’adapter ? Les enveloppes fiscales sont des supports particulièrement adaptés pour mettre en place une épargne programmée. Les enveloppes fiscales sont des comptes d’investissement spéciaux qui offrent des avantages fiscaux pour encourager l’épargne et l’investissement. Elles permettent en outre d‘investir sur une certaine diversité de supports.
Bien connus, mais souvent mal exploités, les contrats d’assurance-vie permettent, outre les avantages fiscaux après 8 ans de détention et de transmission grâce à l’application d’une clause bénéficiaire avantageuse ; d’investir régulièrement dans différents supports (fonds euros et diverses unités de compte). L’assurance-vie est qui plus est relativement liquide (car vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre épargne à tout moment en cas de besoins de liquidités, bien que cela puisse entraîner des frais en fonction de la durée pendant laquelle le contrat a été détenu).
Le PER est conçu pour préparer votre retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux. Vous pouvez y effectuer des versements réguliers (et avoir des avantages fiscaux sur ces derniers) sur différents supports d’investissement (ce qui permet de lisser vos investissements dans le temps et de maximiser votre épargne pour la retraite). Attention, avant le départ à la retraite, cette enveloppe est illiquide (sauf cas très précis) ; la sortie du PER se faisant en capital ou en rente au moment du départ à la retraite.
Le PEA permet d’investir en actions européennes sur différents actifs (actions de sociétés européennes, par de FCP ou des ETF par exemple), avec une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention. Les versements réguliers dans un PEA permettent de lisser les fluctuations des marchés actions et de bénéficier de la croissance à long terme des entreprises. Vous pouvez en outre, effectuer des retraits partiels tout en continuant à bénéficier des avantages fiscaux, ce qui en fait un outil flexible pour la gestion de votre épargne.
Pour résumer : Le PEA est spécifiquement orienté vers les investissements en actions européennes ; l’assurance-vie offre une grande flexibilité avec la possibilité d’investir dans une large gamme d’actifs ; et le PER est spécialement conçu pour la préparation de la retraite. Chacun de ces supports a ses propres avantages et peut être utilisé (et combinés !) en fonction de vos objectifs financiers spécifiques.
Désormais, ne laissez pas les fluctuations du marché vous stresser et adoptez une approche sereine et efficace pour gérer votre épargne en investissant régulièrement et sur la durée. En suivant cette stratégie, vous constituerez une épargne solide et performante sur le long terme, tout en minimisant les risques liés aux mouvements de marché. Il ne vous reste qu’à choisir sur quel support vous souhaitez investir, et surtout, définir le montant que vous souhaitez investir. Ces décisions influenceront directement vos rendements à long terme. Aeternia Patrimoine peut vous aider à faire les meilleurs choix en fonction de votre situation financière, personnelle et vos objectifs. Prenez rendez-vous à au cabinet pour une consultation personnalisée.
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les fondements de la série Doctor Patrimoine et découvrir un autre “remède” !
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