Assurance-vie ou PER : Le match des placements stars !

Vous cherchez à faire fructifier votre argent en 2024 ? L’assurance-vie et le PER sont sur toutes les lèvres, mais lequel choisir ? Pas de panique, Aeternia vous aide à y voir plus clair !

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Quelle enveloppe a le plus d’avantages ?

Ces deux placements ont la cote pour leur simplicité, leur sécurité et leurs avantages fiscaux. Mais attention, ils ont aussi leurs spécificités !

• Rendement : Le PER a un léger avantage grâce à son horizon de placement plus long, qui permet de s’exposer de façon plus importante aux marchés plus dynamiques. De plus, ses fonds euros ont historiquement mieux performé que ceux de l’assurance-vie.
• Liquidité : L’assurance-vie gagne haut la main ! Vos fonds sont disponibles à tout moment, contrairement au PER, bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions).
• Fiscalité : C’est une question de priorité et de timing ! L’assurance-vie permet de défiscaliser tout ou partie des gains après 8 ans, tandis que le PER offre une déduction fiscale immédiate sur les versements, avantageuse surtout pour les tranches les plus hautes de revenus.
• Transmission : Les deux produits sont intéressants, mais attention au cap des 70 ans ! Pour l’assurance-vie, les primes versées après 70 ans sont moins avantageuses fiscalement. Pour le PER, c’est le décès après 70 ans qui change la donne, le faisant entrer dans la succession.

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Alors, quel champion choisir ? 

• Le PER : Si vous visez la performance à long terme pour votre retraite et que vous êtes fortement imposé, c’est le choix idéal.
• L’assurance-vie : Si vous privilégiez la flexibilité, la liquidité et la transmission de votre patrimoine, c’est la solution qu’il vous faut.

Mon conseil : Ne vous précipitez pas ! Prenez le temps de bien analyser vos objectifs, votre situation fiscale et votre horizon de placement. Et n’hésitez pas à demander l’avis d’un conseiller financier pour faire le meilleur choix !