Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
CONTACT 
06 74 09 64 28 
Vous vous demandez comment assurer une retraite confortable sans prendre de risques inutiles ? Découvrez le Placement PERI sécurisé, la solution idéale pour épargner en toute confiance. Dans cet article, nous allons voir ensemble comment ce dispositif peut sécuriser votre avenir financier.
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERI) sécurisé est un dispositif d’épargne à long terme qui vous permet de préparer votre retraite en constituant un capital. Institué par la loi PACTE en 2019, il a pour objectif de simplifier et d’harmoniser les dispositifs d’épargne retraite existants. Le PERI sécurisé se distingue par sa gestion prudente, privilégiant des placements à faible risque pour assurer la protection de votre épargne. Il s’adresse à tous les particuliers souhaitant anticiper leur retraite tout en évitant les aléas des marchés financiers. Ainsi, vous épargnez en toute sérénité, sachant que votre capital est préservé et que vous pourrez en disposer au moment de votre retraite.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Le Placement PERI sécurisé présente plusieurs avantages pour les épargnants prudents. Tout d’abord, il offre une sécurité du capital investi, grâce à des supports financiers garantis tels que les fonds en euros. Ces supports vous assurent de ne pas subir de pertes en capital, même en cas de baisse des marchés. Ensuite, il propose une fiscalité avantageuse, avec la possibilité de déduire les versements effectués de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de vos revenus professionnels, soit jusqu’à 32 908 euros pour l’année 2025. Par exemple, si vous versez 5 000 euros sur votre PERI sécurisé et que vous êtes imposé à 30%, vous économiserez 1 500 euros d’impôts. De plus, il vous permet de bénéficier d’une gestion personnalisée, adaptée à votre profil et à vos objectifs, avec la possibilité de modifier vos versements ou vos supports d’investissement à tout moment.
La souscription à un PERI sécurisé est simple et accessible à tous, quel que soit votre âge ou votre situation professionnelle. Vous pouvez ouvrir un plan auprès d’un cabinet de gestion de patrimoine, d’une banque ou d’une compagnie d’assurance. Chez Aeternia Patrimoine, nos conseillers experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans le choix du PERI le plus adapté à votre situation et à vos objectifs de retraite. La procédure d’ouverture est rapide : il vous suffit de remplir un formulaire d’adhésion, de fournir quelques justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile, etc.) et de choisir vos options de gestion. Vous pouvez commencer à épargner avec des versements à partir de 100 euros par mois, ce qui vous permet d’adapter votre effort d’épargne à votre budget. De plus, vous avez la possibilité d’effectuer des versements libres à tout moment, pour augmenter votre épargne lorsque vous le souhaitez.
Le PERI sécurisé vous offre plusieurs options de gestion pour adapter votre épargne à vos besoins. Vous pouvez opter pour la gestion libre, où vous choisissez vous-même les supports d’investissement, ou pour la gestion pilotée, où des experts gèrent votre épargne en fonction de votre profil. Dans le cadre d’un placement sécurisé, les fonds sont principalement investis dans des supports garantis, comme des fonds euros, qui offrent un rendement stable tout en protégeant votre capital. La gestion pilotée est particulièrement recommandée si vous souhaitez bénéficier de l’expertise de professionnels pour optimiser votre épargne tout en limitant les risques. Vous pouvez également ajuster votre stratégie au fil du temps, en fonction de l’évolution de vos objectifs et de votre situation financière.
Le Placement PERI sécurisé bénéficie d’une fiscalité particulièrement attractive. Les versements que vous effectuez sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Par exemple, pour un revenu annuel de 50 000 euros, vous pouvez déduire jusqu’à 5 000 euros par an, ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 1 500 euros si vous êtes imposé à 30%. De plus, les gains réalisés sur le PERI ne sont pas imposables pendant la phase d’épargne. Au moment de la retraite, la fiscalité applicable dépend du mode de sortie choisi (capital ou rente) et reste généralement plus avantageuse que celle d’autres produits d’épargne. Cette fiscalité incitative rend le PERI sécurisé particulièrement intéressant pour optimiser votre épargne retraite.
À l’âge de la retraite, vous pouvez récupérer l’épargne accumulée sur votre PERI sécurisé de différentes manières. Vous avez le choix entre une sortie en capital, une sortie en rente viagère, ou une combinaison des deux. La sortie en capital vous permet de percevoir la totalité de votre épargne en une seule fois, idéale si vous avez des projets nécessitant des liquidités importantes, comme des travaux sur votre résidence principale ou un voyage. La rente viagère, quant à elle, vous assure des revenus réguliers à vie, vous permettant de compléter vos pensions de retraite et de maintenir votre niveau de vie. Cette flexibilité vous permet d’adapter vos ressources financières à vos besoins lors de la retraite, en choisissant la solution la plus adaptée à votre situation.
En cas de décès du titulaire, le capital épargné sur le PERI sécurisé est transmis aux bénéficiaires désignés. Le plus souvent, il s’agit des proches du titulaire, comme son conjoint ou ses enfants. Les sommes transmises bénéficient d’un régime fiscal avantageux, avec un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Au-delà de ce montant, un prélèvement forfaitaire de 20% est appliqué jusqu’à 700 000 euros, puis de 31,25% au-delà. Cette fiscalité favorable permet de préserver le patrimoine familial et d’assurer une transmission optimisée aux héritiers. Il est donc important de bien rédiger votre clause bénéficiaire pour que votre épargne soit transmise conformément à vos volontés.
Comme tout produit d’épargne, le PERI sécurisé comporte des frais qu’il est important de connaître. Les principaux frais sont les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage. Les frais d’entrée, généralement compris entre 0% et 5% des versements, sont prélevés lors de chaque versement sur votre plan. Les frais de gestion, qui varient entre 0,5% et 1% par an de l’encours, rémunèrent l’établissement gestionnaire pour la gestion de votre épargne. Par exemple, pour un capital de 20 000 euros et des frais de gestion de 0,8%, les frais annuels s’élèveront à 160 euros. Enfin, les frais d’arbitrage sont facturés lorsque vous modifiez la répartition de vos investissements entre les différents supports. Chez Aeternia Patrimoine, nous veillons à vous proposer des PERI sécurisés avec des frais compétitifs, afin de maximiser le rendement de votre épargne.
Bien que le PERI sécurisé soit un produit d’épargne à long terme, destiné à être récupéré à l’âge de la retraite, il existe des situations exceptionnelles où vous pouvez accéder à votre épargne de manière anticipée. Les cas de déblocage anticipé prévus par la loi sont au nombre de six : l’expiration des droits aux allocations chômage, l’invalidité du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants, le décès du conjoint ou du partenaire de PACS, le surendettement, la cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, et l’achat de la résidence principale. Cette dernière possibilité est une nouveauté du PERI, permettant aux épargnants de financer l’acquisition de leur logement. Il est important de noter que les sommes débloquées sont alors soumises à l’imposition selon les règles en vigueur, et qu’un déblocage anticipé doit être mûrement réfléchi afin de ne pas compromettre vos objectifs de retraite.
Le PERI sécurisé se distingue des autres produits d’épargne retraite, comme l’assurance-vie ou le PER Collectif, par sa souplesse et sa sécurité. Contrairement à l’assurance-vie, le PERI est entièrement dédié à la préparation de la retraite, avec des avantages fiscaux spécifiques lors des versements. De plus, il offre une sécurité accrue grâce à l’investissement dans des supports garantis, ce qui n’est pas toujours le cas avec l’assurance-vie. Le PER Collectif, quant à lui, est mis en place par l’entreprise pour ses salariés et peut comporter des avantages supplémentaires comme l’abondement de l’employeur, mais il est moins flexible et dépend de votre statut professionnel. Pour un épargnant souhaitant éviter les risques et garder le contrôle sur son épargne, le PERI sécurisé est une solution optimale et personnalisée.
Le Placement PERI sécurisé se présente comme une solution idéale pour préparer votre retraite en toute confiance. En vous offrant une épargne protégée, des avantages fiscaux attractifs et une grande flexibilité, il répond aux besoins des épargnants souhaitant anticiper l’avenir sans prendre de risques inutiles. Chez Aeternia Patrimoine, nous sommes à votre disposition pour vous accompagner dans la mise en place de ce dispositif et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir plus d’informations et faire le point sur votre situation.
Assurance vie - BOURSE/FINANCE - Epargne retraite - FISCALITÉ - PARTICULIERS - SCPI
Investissements immobiliers
