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Vous êtes chef d’entreprise et vous cherchez à sécuriser votre avenir financier ? Avez-vous pensé à investir en SCPI pour chefs d’entreprise pour diversifier vos placements ? Cette solution d’investissement immobilier collectif offre de nombreux avantages. Dans cet article, nous allons voir ensemble pourquoi ce choix peut être judicieux pour vous.
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Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un véhicule d’investissement collectif qui permet d’acquérir un patrimoine immobilier diversifié. Concrètement, elle collecte des fonds auprès d’investisseurs pour acheter et gérer un parc immobilier locatif. En 2025, les SCPI ont enregistré une collecte record de 10 milliards d’euros, témoignant de leur attractivité sur le marché français.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Le fonctionnement d’une SCPI est simple. En achetant des parts, vous devenez associé et percevez des revenus proportionnels à votre investissement. La SCPI se charge de l’acquisition, de la gestion et de la location des biens immobiliers. Avec un ticket d’entrée moyen de 5 000 euros, elle rend l’investissement immobilier accessible à un large public.
Investir en SCPI présente plusieurs avantages pour les chefs d’entreprise. Tout d’abord, c’est un placement à long terme offrant un rendement attractif, avoisinant les 4,5 % en 2025. De plus, la mutualisation des risques grâce à la diversification des biens immobiliers est un atout majeur. Cependant, il faut considérer la liquidité limitée des parts et les frais de gestion, qui peuvent atteindre 10 % du montant investi.
Les chefs d’entreprise peuvent investir la trésorerie excédentaire de leur société dans des SCPI via leur entreprise. Cela permet de valoriser les liquidités dormantes en générant des revenus complémentaires. Il est possible d’investir en pleine propriété ou en usufruit temporaire, offrant des solutions adaptées à la fiscalité de l’entreprise.
Supposons que votre entreprise investisse 100 000 euros en usufruit temporaire sur 5 ans. Le prix de l’usufruit est d’environ 23 % de la pleine propriété, soit 23 000 euros. Vous pourrez amortir fiscalement cette somme sur la durée de l’usufruit, réduisant ainsi l’assiette imposable de votre société et optimisant votre fiscalité d’entreprise.
En 2025, les SCPI les plus performantes pour les entreprises sont :
1. SCPI Primopierre : spécialisée dans les bureaux avec un rendement de 5 %.
2. SCPI Épargne Pierre : diversifiée avec un taux d’occupation financier de 98 %.
3. SCPI Accès Valeur Pierre : axée sur l’immobilier commercial.
4. SCPI PF Grand Paris : bénéficiant du dynamisme du Grand Paris.
5. SCPI Novapierre Allemagne 2 : investissant en Europe pour une diversification internationale.
L’un des principaux avantages est la possibilité de se constituer un patrimoine immobilier sans avoir à gérer les contraintes locatives. La SCPI s’occupe de tout : recherche de locataires, entretien des biens, perception des loyers. Cela vous permet de vous concentrer sur votre activité professionnelle.
Investir en SCPI permet de diversifier vos revenus en ajoutant une source régulière provenant des loyers. En moyenne, une part de SCPI génère un revenu annuel de 45 euros pour un investissement initial de 1 000 euros. Cette diversification renforce votre stabilité financière face aux aléas économiques.
Avec des rendements nets moyens de 4,5 % à 5 %, les SCPI offrent un taux supérieur à de nombreux placements financiers traditionnels. De plus, en investissant via votre entreprise, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment grâce à l’amortissement comptable et à la déduction des charges.
Les entreprises accumulent souvent de la trésorerie non utilisée. Investir en SCPI permet de valoriser ces liquidités. Par exemple, une trésorerie de 200 000 euros investie peut générer jusqu’à 9 000 euros de revenus annuels, améliorant ainsi la rentabilité de votre société.
En tant que chef d’entreprise, préparer sa retraite est essentiel. Les SCPI constituent un complément de revenu régulier à long terme. En investissant dès aujourd’hui, vous vous assurez des revenus locatifs qui pourront financer vos projets futurs ou compenser la baisse de vos revenus à la retraite.
Les SCPI sont adaptées aux chefs d’entreprise mobiles, y compris à l’international. Elles ne nécessitent pas de gestion directe, et les revenus sont versés sur votre compte quel que soit votre lieu de résidence. De plus, certaines SCPI investissent en Europe, offrant une exposition à différents marchés immobiliers.
Le démembrement de propriété consiste à séparer l’usufruit et la nue-propriété d’un bien. L’usufruitier perçoit les revenus pendant une période définie, tandis que le nu-propriétaire récupère la pleine propriété à l’issue. Pour les entreprises, acquérir l’usufruit temporaire de parts de SCPI permet d’optimiser la fiscalité et de bénéficier de revenus réguliers.
En investissant dans l’usufruit temporaire de SCPI, votre entreprise perçoit les revenus locatifs sur la durée du démembrement, généralement de 5 à 10 ans. Ce mécanisme permet d’amortir l’investissement comptablement et de réduire l’IS (Impôt sur les Sociétés). C’est une stratégie efficace pour optimiser la gestion de votre trésorerie.
L’acquisition de l’usufruit temporaire est inscrite à l’actif du bilan de l’entreprise et peut être amortie sur la durée du démembrement. Par exemple, pour un investissement de 50 000 euros sur 5 ans, l’amortissement annuel sera de 10 000 euros, réduisant ainsi le résultat imposable de l’entreprise.
Imaginons une société avec une trésorerie excédentaire de 150 000 euros. En investissant cette somme en usufruit temporaire de SCPI sur 7 ans, l’entreprise perçoit des revenus annuels estimés à 6 750 euros (rendement de 4,5 %). De plus, l’amortissement comptable annuel de 21 429 euros (150 000 € / 7 ans) vient diminuer le bénéfice imposable.
Il existe plusieurs idées reçues sur les SCPI. Certains pensent que les SCPI sont difficiles à comprendre ou réservées à un public aisé. En réalité, elles sont accessibles et transparentes, avec des rapports de gestion détaillés. D’autres estiment que ce n’est pas un investissement immobilier réel, alors qu’elles détiennent des biens tangibles.
Investir en SCPI pour chefs d’entreprise est une solution pertinente pour sécuriser votre avenir financier. Que ce soit pour valoriser la trésorerie de votre entreprise, préparer votre retraite ou diversifier vos sources de revenus, les SCPI offrent de nombreux atouts. En 2025, avec un marché toujours en expansion et des rendements attractifs, il est temps de considérer sérieusement cette option d’investissement.
Epargne retraite - FISCALITÉ
